¿Le parece desesperada la situación actual de sus finanzas? ¿Le estremece la idea de ahorrar? ¿Siente que no hay forma de que pueda tener un buen puntaje crediticio, una cuenta de ahorros grande, un fondo de emergencia sólido o dinero extra para divertirse? ¿Qué diría si alguien le dijera que puede mejorar sus finanzas en las próximas cuatro horas? Puede parecer un sueño imposible, pero no lo es. Nos gustaría mostrarle algunos pasos sencillos que puede dar hoy mismo para mejorar su situación financiera.
Organice sus finanzas. Antes de que digas: "¡Es demasiado abrumador!", te sugerimos que pienses en tus finanzas como si fuera el proverbial cajón de los trastos de la cocina; puede parecer un desastre desorganizado, pero sabes que hay objetos valiosos enredados ahí dentro. Lleva tiempo queriendo poner las cosas en orden, pero aún no ha llegado el momento. Hoy es el día de dar el paso y organizar tus finanzas. Probablemente no sea tan difícil como crees. Incluso puede que sea más fácil que ocuparse del cajón de los trastos viejos.
Un primer paso sencillo que puede dar para empezar a organizar sus finanzas es aumentar su puntuación crediticia. ¿No está seguro de lo que es? Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio en www.annualcreditreport.com, el único sitio oficial al que la ley federal obliga explícitamente a proporcionar a cada consumidor una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año. Hay otros sitios en los que puede obtener una copia de su informe, pero suelen tener costes ocultos. Este sitio está patrocinado por Equifax, Experian y TransUnion, que son las tres principales agencias de informes crediticios de los consumidores, y el proceso de tres pasos para solicitar su informe crediticio a cada agencia es sencillo y sólo lleva unos minutos. Dado que los informes de crédito pueden afectar la aprobación de sus tarjetas de crédito, las tasas hipotecarias, las solicitudes de apartamentos o incluso su solicitud de empleo, no saber lo que hay en el suyo podría estar teniendo un impacto negativo en su vida. Una vez que reciba sus informes, compare la información de cada uno. Si hay errores, cada agencia tiene pasos claros para disputarlos, y una vez que cualquier error se verifica y se elimina de su informe, su puntuación recibe un impulso.
Consolida tus deudas. ¿Tiene varios saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otras deudas con tipos de interés elevados? Refinanciar su deuda podría reducir sustancialmente los pagos que ya está haciendo y ayudarle a ahorrar dinero cada mes. Tómese unos minutos para hablar con el representante de su banco o cooperativa de crédito, o búsqueda en línea un préstamo de consolidación de deudas para agruparlas bajo un mismo paraguas. Si simplemente está buscando opciones de préstamo, su puntuación de crédito no se verá afectada. Si usted está pagando más de 20% en intereses, usted puede ser capaz de ahorrar una cantidad significativa de dinero cada mes mediante la consolidación de su deuda y pagar menos intereses.
Controla tus gastos. Hay varias aplicaciones gratuitas que puedes descargarte para controlar tus gastos y ajustarte al presupuesto. La mayoría de las aplicaciones pueden conectarse directamente a tu cuenta bancaria y registrar las compras para que siempre sepas lo que gastas en cada categoría. Una de las primeras cosas que hace la mayoría de la gente al hacer un seguimiento de sus gastos es reducir las compras impulsivas. De este modo, dispondrá instantáneamente de más dinero en el bolsillo, que podrá destinar al ahorro, al pago de deudas o a otros fines.
Dificulta el acceso a tus ahorros. Si puede acceder fácilmente a sus ahorros, puede verse tentado a transferir dinero de su cuenta de ahorros a su cuenta corriente más a menudo de lo que debería. Al guardar dinero al que no puede acceder de forma automática, dificulta la retirada de esos fondos. Considera la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro en un banco diferente, quizá incluso en uno que no tenga una sucursal cerca de tu casa o de tu trabajo. Puedes establecer un depósito directo para que el dinero se ingrese en la cuenta en cada nómina, pero no la vincules a tu cuenta corriente ni la hagas accesible sin tener que desplazarte al banco. La falta de un acceso cómodo puede ser todo lo que necesita para ver crecer rápidamente el saldo de esa cuenta.
Establezca objetivos mensurables. Fíjese unos objetivos razonables, basados en métricas, que sean alcanzables. Si está muy endeudado, probablemente no ha llegado ahí de la noche a la mañana, y le llevará algún tiempo y mucho trabajo conseguir su libertad financiera total, pero se puede conseguir. Recuerde que sólo está organizando el cajón de los trastos, no remodelando toda la cocina. Fíjese objetivos a corto plazo con recompensas que le motiven a lo largo del camino. Divida su deuda en "trozos del tamaño de un bocado" y celebre sus éxitos. Si quieres ahorrar $100 al mes para empezar, ponte como objetivo ahorrar $25 a la semana. Si te sigue pareciendo demasiado difícil, divídelo en $5 al día, de lunes a viernes, y de repente será tan sencillo como no tomarte un café caro un día y traerte la comida de casa otro. Cuando consigas alcanzar objetivos más pequeños, los más grandes también serán alcanzables.
Evita las tentaciones. Si no sabe que existe, no querrá comprarlo. Si estás suscrito a boletines electrónicos que te tientan con productos o servicios de los que crees que no puedes prescindir (aunque no te los puedas permitir), ¡date de baja! Todos los boletines tienen la opción de darse de baja de su lista de correo (normalmente al final del mensaje, en letra diminuta, pero ahí está), así que aprovéchala y date de baja. No te tortures mirando y pensando en artículos de los que puedes prescindir mientras trabajas para salir de deudas. Una vez que puedas pagar en efectivo, siempre podrás volver atrás y comprar algo si lo tienes previsto.
Sólo hay seis pasos sencillos que puede dar, cada uno de los cuales sólo le llevará unos minutos, para mejorar sus finanzas hoy mismo, en menos de cuatro horas.