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¿Le cuesta ahorrar? ¿Le parece que sólo dice "hola" y luego "adiós" a su dinero cuando pasa por su cuenta corriente, mientras que su cuenta de ahorros permanece tristemente sentada esperando recibir algo de atención? A menudo, a pesar de nuestras mejores intenciones de ahorrar algo de dinero, el saldo de nuestra cuenta de ahorros se queda a cero. Una forma de ayudarse (algunos dirían "obligarse") a ahorrar dinero es automatizar el proceso. Establecer que una parte de tu nómina vaya directamente a tu cuenta de ahorro significa que nunca tendrás la oportunidad o la tentación de gastar esos ahorros. Pasan tranquilamente por tu cuenta corriente y se depositan en tu cuenta de ahorros para que descansen allí hasta que los necesites. ¿Por qué debería automatizar y cuál es la mejor forma de automatizar sus ahorros?
1. Puede iniciar el proceso de automatización de sus ahorros en cualquier momento. Puede que se avecine un gasto importante que le motive a empezar a ahorrar. Es el momento perfecto para establecer pagos automáticos en tu cuenta de ahorro. Tome el importe total del gasto y divídalo; si el gasto vence en un año, dividirlo en 12 pagos iguales es una forma sencilla de conseguir su objetivo.
2. Una ventaja de automatizar el proceso de ahorro es que elimina esa tarea de tu lista de "cosas por hacer". Si los pagos van a tu cuenta automáticamente, no tienes que acordarte de apartar ese dinero. Es casi como hacerse un regalo: su dinero crece con cada nómina y sólo tiene que configurar el proceso una vez. En algún momento, puedes abrir tu regalo y utilizarlo para ese gasto para el que estabas ahorrando, hacer ese viaje que habías planeado o atender esa emergencia que no viste venir.
3. Los pasos que hay que dar para automatizar el ahorro no son complicados. Empiece con un presupuesto que incluya una categoría de ahorro. Una vez cubiertos todos los gastos fijos -como el alquiler o la hipoteca, el coche, el seguro, los servicios públicos, la comida y los gastos básicos del hogar-, tome el excedente y decida qué cantidad quiere tener a mano para gastos imprevistos y qué cantidad puede ahorrar. Procura destinar al menos 10% de tu presupuesto total al ahorro, pero fija una cantidad definitiva y comprométete a cumplirla.
4. A continuación, ponte en contacto con tu banco y pregúntale por sus opciones de cuentas de ahorro. Algunas instituciones financieras ofrecen cuentas de ahorro que devengan intereses, otras tienen cuentas corrientes que redondean automáticamente cada compra a la siguiente cantidad en dólares y depositan el cambio en una cuenta de ahorro, otras tienen cuentas de ahorro que puedes bloquear durante un periodo de tiempo para evitar retiradas. Hay todo tipo de cuentas de ahorro, así que investiga y decide cuál te conviene más. Puede que incluso quieras utilizar un banco distinto sólo para tu cuenta de ahorro, para que sea menos accesible cuando hagas tus operaciones bancarias habituales.
5. Una vez elegido el tipo de cuenta de ahorro más adecuado para ti, configura las transferencias automáticas de tu nómina a esa cuenta. Puede hacerlo a través de su empresa con un sencillo formulario de ingreso directo que reparte su nómina entre la cuenta corriente y la de ahorro, o puede que tenga que presentar documentación específica en su banco. En cualquier caso, sólo tendrá que hacerlo una vez y podrá modificar a voluntad la cantidad de dinero destinada al ahorro. Asegúrese de preguntar a su banco o empresa qué implica aumentar o reducir el importe de los depósitos.
6. Si quiere dar un empujón a sus ahorros, considere la posibilidad de ahorrar la mayor parte o la totalidad de su próxima devolución de impuestos en lugar de gastársela mentalmente antes de que llegue. Has prescindido de este dinero durante todo el año, y sería una forma fantástica de iniciar el proceso de ahorro con una suma global. Si utilizas tarjetas de crédito (y, con suerte, si lo haces, estás pagando el saldo todos los meses), consigue una tarjeta de reembolso que te permita ganar dinero con cada compra.
7. Uno de los grandes asesinos del presupuesto son los cargos por exceso. Si te retrasas en el pago de una factura y te cobran recargos por demora, o si te quedas en descubierto en el banco y te cobran recargos por descubierto, estas comisiones pueden suponer un golpe inesperado y doloroso para tu presupuesto. Si automatizas el pago de tus facturas a través del servicio de pago de facturas de tu banco, nunca tendrás que preocuparte por los recargos por demora. Sólo tienes que asegurarte de que tienes el dinero para pagar esas facturas en tu cuenta cuando está previsto que se paguen. Puede acabar ahorrando cientos de dólares al año en cargos por demora y descubierto.
8. Aproveche los fondos de contrapartida. Si su empresa tiene un plan 401(k) que ofrece fondos de contrapartida, está dejando dinero sobre la mesa si no lo aprovecha. Hable con su director de Recursos Humanos y averigüe cómo empezar a tomar una parte de su nómina e invertirla en una cuenta que su empresa le ayudará a hacer crecer. El porcentaje puede ser tan pequeño que ni siquiera notará la diferencia en el sueldo que se lleva a casa, pero la recompensa puede ser enorme a medida que el saldo de su cuenta crece con cada depósito de contrapartida.
No importa cómo automatices tus ahorros, nunca es un mal momento para empezar ni una cantidad demasiado pequeña para ahorrar. Sólo tienes que empezar, trazar un plan que puedas seguir y estar dispuesto a hacer los ajustes que necesites sobre la marcha para ceñirte a tu plan. Antes de que te des cuenta, tendrás una cuenta de ahorros de la que podrás estar orgulloso.
