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En 2017, los estadounidenses tenían alrededor de $784 billones en deuda total de tarjetas de crédito y debían $1,34 billones en préstamos estudiantiles. Eso es un billón, ¡con "T"! Aproximadamente la mitad de la población de EE.UU. no tiene ahorros para emergencias o tiene una cantidad insuficiente para protegerse en caso de emergencia financiera. Si tienes deudas, ahorrar dinero puede ser difícil. Es posible, pero hay que empezar dando pequeños pasos y ser constante. He aquí algunos consejos que le ayudarán a saldar sus deudas más rápidamente, aunque tenga un presupuesto ajustado.
1. Mira el cuadro completo. Para saber con qué estás trabajando, tienes que ponerlo por escrito. Haz inventario de todas tus deudas, desde el saldo más pequeño de la tarjeta de crédito hasta el pago mensual más elevado (probablemente la hipoteca). No puedes abordar el problema si no sabes a qué te enfrentas.
2. Tomar una decisión; fijarse un objetivo. Tome la decisión de conquistar su deuda. Que parezca insuperable no significa que lo sea. Un viaje de mil millas empieza con el primer paso, así que fija una fecha objetivo para tu libertad financiera. ¿Cuándo quiere estar libre de deudas? ¿En seis meses? ¿Un año? ¿Dos años? Probablemente no llegó a su situación actual de deuda de la noche a la mañana, así que sea realista con su fecha objetivo.
3. Revise su presupuesto. Si ha llevado un presupuesto, ya sabe adónde va su dinero. Si no lo ha hecho, debería encabezar su lista de prioridades. Hay muchas aplicaciones presupuestarias e información gratuita en Internet para empezar. Busca dónde puedes recortar, aunque sólo sea un poco. ¿Puedes prescindir de una suscripción mensual? ¿Podrías comer fuera menos a menudo? ¿Puedes preparar en casa comidas menos caras (por ejemplo, los lunes sin carne)? ¿Tienes alguna afición en la que puedas gastar menos? ¿Puedes compartir el coche para ir al trabajo y ahorrar gasolina? ¿Puedes ajustar una categoría (por ejemplo, Netflix y Hulu frente a DirecTV o la televisión por cable) sin suprimirla por completo? ¿Puedes agrupar servicios para ahorrar dinero? ¿Es posible contratar un plan de telefonía móvil más barato? Si puede recortar aunque sea unos pocos dólares de una o más categorías del presupuesto, puede destinar ese dinero a su deuda.
4. Empieza poco a poco, y haz una bola de nieve. Fíjese como objetivo el pago de una deuda y emplee todos sus recursos en saldarla. Efectúe los pagos mínimos de las demás deudas y pague todo lo que pueda de la deuda que se ha fijado como objetivo. Las pequeñas victorias sirven de inspiración para las grandes, y una vez pagada la primera deuda, la sensación de satisfacción le hará buscar otras formas de generar o encontrar dinero extra para pagar las deudas siguientes. Una vez pagada la deuda más pequeña, tome el dinero que estaba pagando por esa deuda cada mes y aplíquelo a la siguiente deuda más grande, aumentando así sus pagos mensuales. Esto se denomina "efecto bola de nieve" o "método piramidal". Lo llames como lo llames, funciona. Continúe este método con la deuda número tres, añadiendo las cantidades que estaba destinando a las dos primeras deudas, y pronto se dará cuenta de lo rápido que puede saldar esa deuda.
5. Utiliza tu declaración de la renta. Si te hacen la declaración de la renta todos los años, es probable que te lo hayas gastado mentalmente antes de que aparezca en tu cuenta bancaria. Por muy tentador que sea utilizar ese dinero para algo con lo que ha estado soñando, muerda la bala y utilice todo (o al menos la mayor parte) de ese dinero para pagar deudas. ¿O tal vez esperas recibir una gratificación en el trabajo, o incluso una herencia? Sé inteligente a la hora de gastar tu dinero, sobre todo cuando se trata de una ganancia inesperada.
6. Considera la posibilidad de trabajar como autónomo para obtener fondos extra. ¿Tienes alguna habilidad por la que la gente estaría dispuesta a pagarte? Trabajar como autónomo puede ayudarte a ganar algo de dinero. Piensa con originalidad: no tiene por qué estar relacionado con tu trabajo actual ni ser necesariamente una habilidad especial que sólo poseas tú. Hay gente que te pagará por pasear a sus perros, barrer sus hojas, cortar el césped o incluso por cuidar de su casa. Comprométete a encontrar formas de aumentar tus ingresos y destina el dinero extra que ganes al fondo de amortización de deudas para acelerar el proceso.
7. Celebra tus victorias. Permítase celebrar cada pago de deuda (de forma económica, por supuesto). Todo el mundo se merece una palmadita en la espalda como reconocimiento por haber alcanzado un objetivo, así que muéstrese cariñoso en el camino hacia la libertad financiera total.
Una vez que amanezca ese brillante día y estés libre de deudas, ¡no te detengas ahí! Si fuiste capaz de encontrar o generar ingresos extra durante tus días de pago de deudas, ¿por qué no mantener los buenos hábitos que desarrollaste aumentando tus ahorros, comenzando un fondo de jubilación para ti o un fondo universitario para los niños, o cortando todas tus tarjetas de crédito? Sea diferente de esos millones de personas que viven endeudadas y tome la decisión de pagar todo al contado a partir de ahora. Con el dinero que ya no destina a las deudas, busque un asesor financiero de confianza y empiece a invertir su dinero. ¿Recuerda lo bien que se sintió al pagar cada deuda a lo largo del camino? Imagínese sintiéndose así cada día, mientras se mantiene sin deudas, establece un fondo de emergencia y empieza a cosechar los múltiples beneficios de una gestión inteligente del dinero.
