Español 
English 
¿Has oído alguna vez a alguien decir: "Cuanto más ganas, más gastas"? (Para muchos de nosotros, por desgracia, es una afirmación muy cierta, con el resultado de que nunca avanzamos financieramente. Nuestra deuda no se salda, nuestros ahorros no crecen y muchos de nosotros acabamos comprando versiones ligeramente más nuevas o mejores de la mayoría de nuestras "cosas", que con demasiada frecuencia se cargan a una tarjeta de crédito con un alto tipo de interés, perpetuando así el statu quo. Si todo esto te resulta familiar, tenemos algunos consejos para evitar esta "inflación del estilo de vida" y seguir disfrutando de la vida.
1. Disponga de un presupuesto realista.
Es casi imposible salir adelante financieramente si no se conocen los números. Si no tiene una idea exacta de sus ingresos y gastos, no sabrá realmente adónde va su dinero, y alcanzar sus objetivos financieros le resultará difícil, si no imposible. No conocer sus cifras le hace susceptible a la inflación de su estilo de vida. Si hace un seguimiento de sus gastos mediante un presupuesto, tendrá una idea clara de adónde va exactamente su dinero, y puede ser una fuerte motivación para ayudarle a frenar los gastos impulsivos.
2. Intenta gastar menos cuando empieces a ganar más.
Esto puede ser contraintuitivo para muchos de nosotros, pero piense en el progreso que puede hacer cuando empiece a vivir de esta manera. En lugar de gastar ese aumento o paga extra antes incluso de recibirlo (¡hola, Clark Griswold de Vacaciones de Navidad!), intente hacer cuentas para ver exactamente cuánto va a acabar en la categoría de ingresos de su presupuesto. Después de tener en cuenta el aumento de impuestos y gastos, el efecto positivo de un aumento suele ser menor de lo que pensamos a primera vista. Una vez que hayas calculado el cambio real que supone el aumento en tu presupuesto global, determina dónde necesitas más ese dinero extra, y puede que descubras que lo que más te conviene es mantener tu estilo de vida actual y utilizar el aumento para saldar deudas más rápidamente o crear un fondo de emergencia o una cuenta de ahorros más sólidos.
3. Considera la posibilidad de financiar experiencias en lugar de posesiones.
Si tus ahorros están en buena forma, tienes un fondo de emergencia sólido y no tienes deudas o vas por buen camino, ¿por qué no crear un fondo para vacaciones y recuerdos? Las cosas materiales pierden valor con el tiempo, pero las experiencias agradables no tienen precio. Háblalo con tu familia y lo más probable es que estén de acuerdo en pasar más tiempo juntos haciendo cosas que os diviertan a todos y que os traigan recuerdos que recordaréis con cariño. Eso puede incluir hacer viajes juntos o asistir a clases de arte, música, danza, yoga o cualquier otro tipo de actividad. Quizá toda la familia pueda aprender a tocar un instrumento y empezar a disfrutar de conciertos en familia en lugar de gastar dinero en cenas fuera. Las posibilidades son infinitas, y mucho más divertidas que comprar un nuevo televisor de pantalla más grande del que probablemente podrías prescindir.
4. Automatiza tu ahorro.
Probablemente ya pagas la mayoría, si no todas, tus facturas por Internet utilizando la automatización. ¿Por qué no automatizar también sus ahorros? Si lo hace, es posible que no tenga que utilizar un presupuesto (aunque se lo recomendamos encarecidamente) ni controlar cada gasto para ahorrar dinero. Cuando automatizas tus ahorros, la parte difícil ya está hecha. Una vez que ese dinero ingresa en su cuenta de ahorros con cada nómina, debe hacer un esfuerzo concertado para transferir fondos de los ahorros con el fin de gastarlos, lo que le hará mucho más consciente de sus hábitos de gasto y le ayudará a frenar las compras impulsivas y a mantener a raya la inflación de su estilo de vida.
5. Sé inconformista.
Resistir no es inútil si te ayuda a salir adelante. Gastar es fácil, todo el mundo lo hace, y la sociedad nos anima a gastar más, más, más... y cuando nos suben el sueldo y empezamos a ganar más, a veces nos convencemos de que "merecemos" gastar más. Elige ser diferente, elige ir en contra de la norma, elige no gastar. Pregúntate qué es lo que realmente quieres más, ese objeto nuevo y brillante sin el que probablemente podrías vivir (sobre todo porque ya estás viviendo sin él), o la oportunidad de tomarte unas vacaciones para las que has ahorrado en lugar de cargarlas a una tarjeta de crédito con altos intereses. ¿Preferirías tener un televisor unos centímetros más grande que el que ya ves, que está en perfecto estado, o no estar pagando intereses de 20% en las facturas de tu tarjeta de crédito todos los meses? ¿Preferirías conducir un coche nuevo y hacer pagos de más de $500 cada mes durante los próximos cinco a siete años y pagar más en seguro a todo riesgo, o podrías seguir conduciendo tu coche actual y ahorrar un poco cada mes para el mantenimiento y el cuidado del coche mientras aumentas un poco más tus ahorros para la jubilación?
6. No pierdas de vista el panorama general.
La mejor manera de evitar la inflación en el estilo de vida es tener una visión de conjunto y aprender a apreciar lo que ya se tiene. A veces, menos es más, sobre todo si te ayuda a crear un patrimonio que te proporcione estabilidad financiera ahora y un futuro más seguro y agradable para ti y tu familia.
Independientemente de cuál de estos consejos adopte como propio, tomar el control de su dinero y luchar contra la inflación de su estilo de vida le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros. Usted trabaja duro por su dinero, y él debe trabajar duro por usted. Cuando le dices a tu dinero lo que tiene que hacer, debe obedecer. Su dinero debe estar a su servicio, no al revés. Al formular un plan sólido para cualquier aumento de sus ingresos, se asegura de que su dinero trabaje para usted.
